A poupança é um dos investimentos mais populares no Brasil. Contudo, ultimamente está tendo um rendimento negativo, e não está valendo a pena investir. Pensando nisso, hoje 06/11, o Valor Diário traz para você algumas explicações sobre o quanto rende R$1.000 por mês na poupança.
Quanto rende R$1.000 na poupança?
Criada por Dom Pedro II há 160 anos, a poupança é o investimento mais popular e tradicional pelos brasileiros. Isso por que, a aplicação é de renda fixa, além de ser muito acessível para todos, inclusive menores de idade.
Além disso, a poupança não tem prazo de vencimento para retirada e nem valor mínimo para depósito. Dessa forma, as pessoas físicas não pagam taxas e podem sacar a qualquer dia.
Entretanto, devido à inflação, a poupança está rendendo muito pouco, tanto que, em 2020, foi registrado pelo Banco Central que novos depósitos só renderam em média 2,11%, já a inflação ficou cerca de 4,23% de acordo com o IBGE. Ou seja, quem aplicou nesse investimento perdeu dinheiro.
Como calcular o rendimento da poupança?
Dependendo da data de depósito, as formas de calcular o rendimento na poupança são diferentes.
Pode ser calculados de duas maneiras:
Se o valor foi depositado até 4 de maio de 2012, data em que passou a ser considerado o novo modelo de cálculo, esse valor renderá 0,5% por mês + TR, assim, o rendimento anual seria de em média 6,17% considerando TR zero nesse período.
Taxa referencial (TR)
O valor da Taxa Referencial é encontrado com o Banco Central utilizando uma fórmula que envolve a média diária aplicada aos juros nos CDBs, junto com um fator redutor aplicado. Todavia, a TR nunca será negativa, garantindo assim uma correção monetária dos investimentos associados ao índice.
Novo cálculo da poupança:
- Após a nova estrutura de cálculo, a rentabilidade da poupança também passa a depender da Selic. Assim: Se a Selic está abaixo de 8,5% ano, a retificação da caderneta da poupança fica 70% desse valor;
- Mas, se a Selic estiver acima de 8,5%, é válido a regra antiga da poupança, no valor de 0,5% ao mês + TR para que possa calcular os rendimentos da poupança.
Assim, com essa diferença na estrutura de cálculo, quem tem conta antiga consegue ter um rendimento melhor, mesmo que a taxa Selic esteja no limite da estrutura. Logo, 8,5%, os juros anuais da renda fixa, seriam apenas 5,95% ao ano. Nesse caso, é considerado um valor abaixo para quem depositou depois de 2021.
Variação da Selic
O Copom (Comitê de Política Monetária), se reúnem para decidir a taxa Selic a cada 45 dias. Dessa forma, o valor dos rendimentos na poupança são variáveis ou não a cada dia de reunião. Embora que, de agosto/2020 até março/2021, a taxa diária ficou 2% ao ano, já o rendimento da poupança foi de apenas 1,4% ao ano.
Portanto, na metodologia antiga (0,5% ao mês), R$1.000 renderiam R$5,00 no primeiro mês, enquanto que ao final do ano o rendimento final seria de R$1.061,68 (6,17%). Contudo, pela nova metodologia renderiam 0,245% com 30 dias, depois ao final do ano, ficaria em R$1.029,75 (2,975% ao ano).
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